Дистанционное открытие счета в банке и пристальная проверка операций: что предусматривает закон о финмониторинге

Дата публикации
Просмотры
11к
Поделиться:
WhatsApp
Viber
Дистанционное открытие счета в банке и пристальная проверка операций: что предусматривает закон о финмониторинге

Фото: Firestock

Для 95% банковских клиентов новый закон должен упростить условия получения услуг.

28 апреля в Украине вступил в силу новый закон о финансовом мониторинге. В Нацбанке уверяют, что для 95% банковских клиентов эти изменения не усложнят жизнь, а скорее упростят.

"Ведь все клиенты банков уже являются идентифицированными. Они уже однажды были в отделении, заполняли анкету и предоставляли ксерокопии своих документов. Их идентификация проведена. Изменения преимущественно касаются неидентифицируемых операций. Но, это не запрет их проводить, это скорее дополнительные требования", - отметили в пресс-службе регулятора.

Основные новации закона о финансовом мониторинге:

1) Вводится риск-ориентированный подход в работе с клиентами. Это означает, что высокорисковых клиентов будут проверять более придирчиво. Скажем, речь идет о политиках или олигархах - тех, кто может проводить операции на большие суммы.

Операции обычных людей - студентов, пенсионеров, клиентов в рамках зарплатного проекта и "белого" бизнеса, который платит налоги - будут проверять меньше. Об этом уверяют в НБУ и добавляют, что в этом просто нет смысла. Поскольку рисков, что все перечисленные занимаются отмыванием денег, нет. 95% банковских клиентов относятся именно к низкорисковой категории.

2) Увеличен предельный порог операций обязательного финмониторинга. Раньше банки в обязательном порядке сообщали в Госфинмониторинг о всех операциях от 150 тыс. грн, а среди оснований для этого было аж 17 признаков. Новый закон увеличивает предельный порог суммы до 400 тыс. грн и уменьшает список признаков операций. Теперь их всего четыре. Отчитываться нужно о таких операциях: наличные; перевод денежных средств за границу; операции политиков; операции клиентов из государств, которые работают "в антилегализационной сфере", как например Северная Корея.

3) Вводится дистанционная идентификация. Отныне, чтобы открыть счет в банке, не нужно идти в отделение. Подтвердить свою личность можно или через видеосвязь, или через систему BankID. Есть и другие модели.

Фото: Национальный банк Украины

4) Закон расширяет требования к идентификации тех, кто делает перевод денежных средств. Это не касается переводов денег с карты на карту. Банковская карта – это уже идентифицированный продукт, и банк имеет информацию о владельцах карточек.

Речь идет преимущественно о переводах без открытия счета – например пополнение счета через терминал. То есть если человек будет пополнять счет через терминал на сумму больше 5 тыс. грн, нужна будет идентификация. До конца года платежные терминалы оборудуют специальными считывателями карт.

Эти правила не касаются: оплаты коммунальных услуг, уплаты налогов и других обязательных государственных платежей, оплаты товаров или услуг, пополнение кредитных карт до 30 тыс. грн. В этом случае идентификация не потребуется.

5) Существенно расширен перечень субъектов первичного финмониторинга, то есть тех, кто фактически проводит идентификацию клиента. Теперь их перечень пополняют почтовые операторы, риэлторы, юристы, представители игорного бизнеса и те, кто предоставляет налоговые консультационные услуги. Всем, кого это касается, предоставят время на адаптацию до конца года.

В то же время ряд положений этого закона "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" не относится к компетенции Нацбанка. Поэтому НБУ обратился к другим регуляторам по разъяснения.

"Есть ряд вопросов, которые не касаются ни банков, ни финансовых учреждений. Например, проверка риэлторами источники происхождения средств клиентов, идентификация покупателей при покупке драгоценностей больше определенной суммы, идентификация при страховой выплате. На эти и ряд других вопросов Нацбанк не может ответить, регулирование этих субъектов первичного финансового мониторинга не относится к компетенции Национального банка. И мы ожидаем от регуляторов этих сфер дополнительных разъяснений", - отметил во время брифинга директор департамента платежных систем НБУ Алексей Шабан.

Закон о финмониторинге. Что изменится для граждан и бизнеса?

Новый закон о финансовом мониторинге вступит в силу уже завтра. Сегодня простым языком рассказываем об основных изменениях, которых стоит ждать украинцам. ⚡️ Краткое и важное вступление: для 95% банковских клиентов эти изменения не усложнят жизнь, а скорее упростят. Ведь все клиенты банков уже являются идентифицированными. Они уже однажды были в отделении, заполняли анкету и предоставляли ксерокопии своих документов. Их идентификация проведена. Изменения преимущественно касаются неидентифицируемых операций. Но! Это не запрет их проводить, это скорее дополнительные требования. Но об этом позже. Итак, все по порядку: Первое, внедряется риск-ориентированный подход в работе с клиентами. То есть высокорисковых клиентов будут проверять более придирчиво. Например, речь идет о политиков или олигархов. То есть тех, кто может проводить операции на большие суммы. Операции обычных людей - студентов, пенсионеров, клиентов в рамках зарплатного проекта и «белого» бизнеса, который платит налоги - будут проверять меньше. В этом просто нет смысла. Ведь рисков, что все перечисленные занимаются отмыванием денег нет. 95% банковских клиентов относятся именно к низкорисковой категории. Во-вторых, увеличение предельного порога операций обязательного финмониторинга. Раньше банки в обязательном порядке сообщали Госфинмониторинг о все операции от 150 тыс. грн, а среди оснований для этого было аж 17 признаков. Закон увеличивает предельный порог суммы до 400 тыс. грн и уменьшает список признаков операций. Теперь их всего четыре. Отчитываться нужно о такие операции: наличные; перевод денежных средств за границу; операции политиков; операции клиентов из государств, которые работают «в антилегалізаційній сфере», как например Северная Корея. Это все даст возможность легче дышать бизнесу и банковским клиентам. В-третьих, новый закон дает существенное преимущество клиентам банков, как например дистанционная індентифікація. Это означает, что теперь, чтобы открыть счет в банке не нужно идти в отделение. Удостоверить свою личность вы теперь можете либо через видеосвязь, или через систему BankID. Есть и другие модели. О них мы подробно писали по ссылке: https://bit.ly/3bJ6XPN ♀️ в-четвертых, закон расширяет требования к идентификации тех, кто делает перевод денежных средств. Это не касается переводов денег с карты на карту. Банковская карта – это уже идентифицирован продукт, и банк имеет информацию о владельцах карточек. Речь идет преимущественно о переводы без открытия счета – например пополнение счета через терминал. То есть если вы будете пополнять счет через терминал на сумму 5 тыс. грн и больше, нужна ваша идентификация. До конца года платежные терминалы будут оборудованы специальными считывателями карт. Но эти правила не касаются: оплаты коммунальных услуг, уплаты налогов и других обязательных государственных платежей, оплаты товаров или услуг, пополнение кредитных карт до 30 тыс грн. В этом случае идентификация не будет нужна! В-пятых, закон существенно расширяет перечень субъектов первичного финмониторинга, то есть тех, кто фактически проводит идентификацию клиента. Теперь их список пополняют, и почтовые операторы, и риэлторы, и юристы, представители игорного бизнеса, и те, кто предоставляет налоговые консультационные услуги. Всем, кого это касается, будет предоставлено достаточно времени на адаптацию до конца этого года! ‼️В итоге! Если вы добросовестный клиент и не проводите незаконных операций, то изменения вас никак на тронут. Наоборот вы получите дополнительные преимущества, такие как дистанционная идентификация. ▶️ Обо всем этом в нашем видео рассказывает первый заместитель Председателя НБУ Екатерина Рожкова.

Опубликован Национальный банк Украины в Понедельник, 27 апреля 2020 г.

Напомним, предыдущие прогнозы предполагали, что в 2020 году экономика Украины вырастет на 3,5-5%, инфляция составит 5% (плюс/минус 1%), а доллар будет стоить 27-28 грн. 29 марта Кабмин утвердил новые макроэкономические прогнозы на 2020 год: ВВП - минус 4,8%, среднегодовой курс доллара США - 29,5 грн (плюс 1,5-2 грн), инфляция - 8,7% (плюс 3,1%), безработица - 9,4% (плюс 1, 3%), средняя зарплата - 11 тыс. грн (без изменений). В то же время в Офисе президента спрогнозировали, что в 2020 году экономика Украины упадет минимум на 5%.

Из-за мирового финансового кризиса, вызванного последствиями активного распространения нового коронавируса COVID-19, эксперты прогнозируют падение экономик, в том числе и украинской. Обновленный базовый прогноз компании Dragon Capital на 2020 год предусматривает падение ВВП Украины на 4% и девальвацию гривны до 30 грн за доллар на конец года - при условии, что карантинные мероприятия продлятся до мая (средний курс ожидается на уровне 29 грн/доллар, то есть девальвация будет составлять около 11% к прошлогоднему курсу). По менее оптимистичному прогнозу, если карантин будет продлен на более долгий срок, ВВП может упасть на 9%, а гривна подешевеет до 35 грн/доллар. При таких условиях стоит ожидать и роста безработицы. Всемирный банк прогнозирует падение ВВП Украины на 3,5% в 2020 году. Также из-за эпидемии коронавируса 65% украинских компаний не смогут выполнить свои годовые бизнес-планы

 

Следующая публикация