Лимиты на переводы с карты на карту: когда банк может заблокировать операцию

Перевод с карты на карту не обязательно остановят из-за самой суммы . 1 апреля 2025 года Национальный банк Украины не продлил регуляторное ограничение в 150 000 грн в месяц для исходящих P2P- или C2C-переводов физических лиц между банками.

В то же время, отмена регуляторного лимита не означает, что банки должны пропускать любые операции без проверки. Предыдущая дискуссия о банковских ограничениях шла еще на этапе подготовки банковского меморандума. Теперь финансовое учреждение может применять свой риск-ориентированный подход, а условия зависят от профиля клиента и характера платежей.

Какой лимит НБУ отменили и что это не отменяет

Речь идет именно об ограничении для исходящих переводов физических лиц «с карты на карту» между банками. Оно распространялось на все счета клиента, открытые в одном банке, но НБУ решил не продлевать его действие.

Это не отменяет лимиты, установленные банком для отдельных платежных инструментов или каналов перевода.

Когда банк может задать вопрос относительно перевода

Банк оценивает не только одну сумму, но и общую картину операций. Нетипичная для клиента сумма, необычная частота платежей или несоответствующая его обычному финансовому поведению операция могут стать поводом для проверки.

В этом случае банк может попросить объяснить суть перевода или предоставить документы, подтверждающие происхождение средств или назначение платежа.

Но перевод с карты на карту, платеж по реквизитам IBAN и перемещение денег между собственными счетами не следует смешивать. Для них действуют разные тарифы, технические ограничения и процедуры проверки.

Операции между собственными счетами в одном банке не включали в лимиты, описанные в меморандуме банков. В то же время, это не отменяет внутренних правил банка или необходимости объяснить необычную операцию, если она вызывает вопросы.

Меморандум предусматривал риск-ориентированный подход. В его условиях банки не устанавливали лимиты для клиентов с подтвержденными доходами и идентифицированных волонтеров; для других операций по IBAN документ содержал отдельные пределы. Точные условия следует проверять в своем банке.

Что проверить до крупного или нетипичного перевода

Перед операцией следует:

• проверить лимиты и правила именно своего банка;

• выяснить, какой тип платежа используется - P2P, IBAN или перевод между собственными счетами;

• подготовить подтверждение доходов, назначение платежа или происхождение средств, если они могут потребоваться;

• проверить данные получателя и назначение платежа;

• учесть сумму и частоту предыдущих операций.

Не рекомендуем дробить платежи либо находить «обходные» схемы, чтоб скрыть характер операции. Такие действия могут вызвать дополнительные вопросы банка.

Что делать, если операцию приостановили

Прежде всего, обратитесь в свой банк через официальный канал и уточните причину проверки. Затем предоставьте запрашиваемые пояснения или документы, если это возможно.

Правила и банковские условия могут изменяться, поэтому перед крупным переводом проверьте актуальную информацию на сайте НБУ и в договоре со своим банком.