Два державні банки мають "потенційні суттєві проблеми" - НБУ

Два українські державні банки мають проблеми з капіталом.

Про це йдеться у грудневому "Звіті про фінансову стабільність" Нацбанку.

"Проведене у 2019 році стрес-тестування показало, що у системі залишається кілька банків, зокрема два державні, із потенційними суттєвими проблемами. Вони можуть потребувати значних обсягів капіталу в разі реалізації несприятливого макроекономічного сценарію. Їхня фінансова стійкість є низькою, фінустанови вразливі до можливих криз", - зазначив регулятор.

Ідеться про "Ощадбанк" та "Укрексімбанк". За базовим сценарієм, їх потрібно докапіталізувати на 23,3 млрд грн, за несприятливим - на 45,8 млрд грн. У звіті НБУ зазначається, що в портфелях цих двох державних банків переважають низькомаржинальні цінні папери та корпоративні кредити, значна частина яких - не працюють. А через низьку процентну маржу та високі адміністративні витрати банки не здатні стабільно генерувати капітал.

У Нацбанку додали, що 60% портфеля держбанків становлять кредити 20 відомих приватних бізнес-груп. Ці кредити мають погану якість і формують 81% від усіх "мертвих" кредитів "Ощадбанку" та "Укрексімбанку". Регулятор констатує, що "Ощадбанк" та "Укрексімбанк" не змогли врегулювати проблемну заборгованість. Рівень корпоративних NPL знизився до 56,8% і все ще значно перевищує показник приватних банків і банків з іноземним капіталом, окрім російських (13,4%).

"Державні банки залишаються у фокусі уваги НБУ, оскільки вони є значимими для банківської системи. НБУ очікує швидких рішень незалежних наглядових рад, спрямованих на розчищення балансів від кредитів, що не працюють, зміни бізнес-моделей, оптимізації операційних витрат", - повідомили в Нацбанку.

Загалом, після стрес-тестування потребу в докапіталізації мають 18 банків на загальну суму в 73,8 млрд грн.

"Кредитний ризик може істотно зрости в умовах кризи. В результаті моделювання наслідків несприятливого сценарію для 18 банків виникає потреба в капіталі на загальну суму 73,8 млрд грн. Негативний ефект всіх перерахованих факторів для системи призводить до зменшення достатності капіталу на 7,5 п.п.", - ідеться в звіті.

Регулятор прогнозує, що "ключовим середньостроковим викликом для банківського сектору стане очікуване зниження прибутковості. Темпи зростання операційних доходів банків уповільнюються після надзвичайно високого приросту в 2018 році. НБУ очікує подальшого зниження процентної маржі та спреду, а також зменшення темпів зростання комісійних доходів. Тому оптимізація та контроль операційних витрат ставатимуть ключовими для українських банків".

Серед масштабних викликів для макрофінансової стабільності у НБУ називають результати судових процесів, пов’язаних із "ПриватБанком".

"НБУ і надалі вживатиме необхідних дій для захисту інтересів держави у судах та збереження фінансової стабільності", - ідеться в повідомленні.

Нацбанк запевняє, що "банківський сектор України прибутковий, капіталізований та загалом перебуває в хорошому стані, а макроекономічна ситуація сприяє стабільності фінансової системи. Низька вартість кредитного ризику, прийнятне боргове навантаження бізнесу та стрімке зростання доходів населення сприятимуть відновленню довгострокового кредитування. Водночас активний розвиток незабезпеченого споживчого кредитування може створити ризики. Для недопущення зростання цих ризиків Національний банк планує підвищити ваги ризику за такими кредитами".

Нагадаємо, Кабмін схвалив нові макрофінансові показники на 2020-2022 роки. Зокрема, оновлений оптимістичний сценарій передбачає, що ВВП 2020 року має зрости на 4,8%, 2021 року – на 5,5%, 2022 року – на 6,5%. Відповідно прогноз курсу долара США в Україні становить: 2020 рік - 24,8 грн, 2021 рік - 23,9 грн, 2022 рік - 24,2 грн. Консервативний прогноз передбачає, що 2020 року економіка України зросте на 3,7%, а курс долара становитиме близько 27 грн.

Нацбанк також підвищив свої прогнози: 2019 року економіка України зросте на 3,5%, 2020 року - на 3,5%, 2021 року - на 4%. Прогнози щодо інфляції: 2019 рік - 6,3%, у 2020 та 2021 роках – по 5%. Облікова ставка НБУ від 25 жовтня 2019 року становить 15,5%, прогноз на кінець 2020 року - 8%.

Прогноз Світового банку зростання економіки України на 2019 рік – 3,6%, на 2020 рік - 3,7%, на 2021 рік - 4,2%. Прогнози щодо інфляції: 2019 рік - 6,4%, 2020 рік - 5,5%, 2021 рік - 5%.

Економічні прогнози Міжнародного валютного фонду для України такі: 2019 рік – 3% зростання ВВП, 2020 рік – 3%. Інфляція в Україні цього року становитиме 7%, наступного - 5,6%. Безробіття знизиться до 8,7% і 8,2% відповідно цього і наступного року. Прогнози МВФ щодо курсу долара в Україні такі: 2019 рік - 26,75 грн, 2020 рік - 27,72 грн, 2021 рік - 28,70 грн, 2022 рік - 29,67 грн, 2023 рік - 30,64 грн, 2024 рік - 31,61 грн.

Тим часом топменеджери українських компаній, щоквартальне опитування яких традиційно провів Нацбанк, прогнозують, що протягом найближчих 12 місяців долар в Україні коштуватиме 27-28 гривень.

Історичні антирекорди гривні стосовно іноземних валют в офіційних курсах НБУ: долар США 26 лютого 2015-го сягнув найвищого показника в 30,01 грн, євро встановив свій рекорд 26 січня 2018 року - 35,66 грн.