Как заемщику восстановить кредитную историю Реклама
Будет ли человек добросовестно платить по займу можно узнать, если посмотреть в ее финансовое прошлое. И такую возможность дает кредитная история.
В ней собрана основная финансовая информация по любому украинцу, на протяжении последних 10 лет получал ссуду, обращался за ней, или был поручителем по кредиту другого лица. У кого-то кредитная история длиннее, у кого-то меньше. Но, несмотря на популярность кредитных карточек, есть почти у каждого взрослого украинца.
Что попадает в кредитной истории
Кредитная история состоит из трех частей. Первая - общая - содержит паспортные и налоговые данные граждан, сведения об их семейном положении, месте работы, карьеру, статус ФЛП и тому подобное. Для юридических лиц - это, соответственно, наименование компании, фактический и юридический адрес, ОКПО и сведения о владельцах.
Вторая часть объединяет именно информацию по кредитам:
суммы и валюта обязательств;
сроки погашения;
номера договоров;
сведения о погашены части займов и просрочки.
К третьей части попадает информация из государственных и других публичных реестров.Тут говорится о налоговых задолженности и неуплаченных алиментов, решения судов и другие сведения, описывающие платежеспособность и надежность человека, как заемщика.
Кредитные истории старательно сохраняют и обновляют в бюро кредитных историй (БКИ), к которым обращаются банки и МФО, чтобы оценить потенциальных клиентов.
Как переписать финансовое прошлое
Начать писать кредитную историю с чистого листа может только молодежь. А взрослые украинцы уже имеют отметки в собственном финансовом досье, и они не всегда приятные.
Можно найти в сети советы обратиться в агентства, которые за деньги перепишут отдельные эпизоды из прошлого или кредитную историю полностью. Но такие действия являются незаконными, поэтому скорее ухудшат положение заемщика.
Действенным может стать метод улучшения кредитной истории через займы. Надо оформить небольшой кредит и погасить его по графику. Затем взять еще один. Потом еще. Данные по вовремя выполненных обязательств попадать в БКИ, где постепенно изменят привлекательность вашего финансового досье.
Конечно, придется поискать компанию, которая даст кредит с плохой кредитной историей. Но такие есть, прежде всего, среди микрофинансовых организаций. Недавно компания "Качай Гроші" запустила эксперимент, который дает рисковым заемщикам второй шанс. Для этого в МФО существенно обновили логику собственной скоринговой системы, которая автоматически проверяет заявки, делает запросы в бюро кредитных историй и отклоняет рисковых клиентов.
"Мы начали пропускать более рискованных клиентов, чтобы они могли улучшить свой кредитный рейтинг. Мы даем им второй шанс и возможность получить небольшую сумму денег. Благодаря этому они улучшают показатель своей кредитной истории и в дальнейшем могут работать с нами на доверительных условиях ", - объясняют свое решение в кредитной компании.
Теперь люди, которым большинство МФО откажет через низкий балл, могут получить кредит в "Качай Деньги", и начать исправлять свое финансовое досье.
Кому нужна кредитная история
Кредитная история - это ведущий фактор, по которому банки и микрофинансовые организации определяют надежность клиента. В отличие от распространенного мнения, она часто перевешивает даже официальный доход.
Финансовое прошлое заемщиков позволяет лучше спрогнозировать, будет ли это человек добросовестно платить по займу. И кредиторы охотно пользуются возможностью заглянуть в кредитную историю своих потенциальных клиентов.